Vesta capta trinta milhões de dólares para expandir agentes de inteligência artificial no setor hipotecário

A Vesta, uma empresa de software nativa em inteligência artificial que auxilia credores na originação de hipotecas, anunciou nesta quinta-feira a captação de uma rodada de investimentos no valor de trinta milhões de dólares. O aporte foi liderado pela Conversion Capital e tem como objetivo principal ampliar a utilização de enxames de agentes automatizados para otimizar processos financeiros complexos.

A rodada de financiamento contou com a participação estratégica de três clientes atuais da companhia, incluindo a Pennymac e a New American Funding, que investiram ao lado da Citi Ventures e da Andreessen Horowitz. Essa composição de investidores reflete a confiança do mercado na capacidade da tecnologia da startup em reduzir tempos e custos operacionais para as instituições financeiras que emitem empréstimos imobiliários.

Mike Yu, cofundador e diretor executivo da empresa, declarou à TechCrunch que o momento atual representa a oportunidade ideal para a captação de recursos, uma vez que a demanda pelo produto explodiu no último ano. Segundo o executivo, a receita da companhia cresceu doze vezes em comparação ao período anterior. Com este novo injection de capital, o total de recursos levantados pela organização desde sua fundação em 2020 alcança oitenta e cinco milhões de dólares.

Apesar do forte crescimento observado, a liderança da empresa ressalta que ainda detém menos de cinco por cento de participação no mercado total. A estratégia imediata envolve a contratação de novos colaboradores para tomar fatia de mercado e investir no desenvolvimento de novas linhas de produtos. Entre essas inovações está um assistente pessoal destinado a emissores de hipotecas, capaz de executar tarefas e rastrear fluxos de trabalho de forma autônoma.

O contexto atual do setor nos Estados Unidos indica que o fechamento de uma hipoteca leva cerca de quarenta dias e custa aproximadamente onze mil dólares por empréstimo. A maior parte desse valor é atribuída ao trabalho humano, sendo que um dos principais gargalos no cronograma é a espera pela revisão manual dos pedidos por parte de uma pessoa. A proposta da Vesta é permitir que humanos implantem enxames de agentes para acelerar a conclusão dessas etapas críticas.

Os clientes têm a liberdade de decidir quais tarefas atribuir aos agentes da Vesta. Muitos iniciam o processo com um agente de inteligência artificial cujas ações são aprovadas por uma pessoa, depois permitem que o sistema gerencie uma parcela dos empréstimos de forma independente e, finalmente, expandem o uso da tecnologia. Alguns credores já utilizam esses agentes para tomar decisões de subscrição de hipotecas, embora as empresas permaneçam responsáveis pelas decisões finais, independentemente do software utilizado.

Para garantir conformidade regulatória e permitir auditorias, todas as ações e o raciocínio por trás de cada decisão são registrados detalhadamente. Esse nível de autonomia tornou-se viável devido aos vastos melhoramentos nos modelos de inteligência artificial ocorridos no último ano. O executivo destacou que o modelo Sonnet 4.5 representou um grande avanço, mostrando-se muito superior em aderir a instruções configuradas pelo usuário ao longo dos horizontes de tempo necessários para as tarefas multifásicas do setor hipotecário.

A Vesta compete tanto contra sistemas tradicionais de hipotecas, como os da ICE Mortgage Technology, quanto contra outras empresas nativas em inteligência artificial que buscam automatizar o processo de empréstimo, como a Xpanse. A vantagem competitiva da startup reside no fato de que as empresas legadas não foram construídas para agentes de inteligência artificial, tornando difícil a implementação dessas tecnologias sobre suas estruturas existentes. O foco futuro da organização é conquistar os negócios do restante da indústria hipotecária antes de explorar novos mercados conforme a orientação de seus clientes.